Home » FAQ – Häufig gestellte Fragen Ratenkredit, Kreditkarte & Umschuldung

FAQ – Häufig gestellte Fragen Ratenkredit, Kreditkarte & Umschuldung

This is custom heading element

FAQ - Häufig gestellte Fragen zum Ratenkredit

Grundsätzlich können bei allen unseren Bankpartnern Sondertilgungen geleistet werden. Bei manchen Banken ist dies sogar völlig kostenlos möglich.
Ja, Sie können bestehende Ratenkredite jederzeit vollständig zurückführen. Die Kosten hierfür sind gesetzlich festgelegt und können max. 1 % des Restkreditbetrages als Vorfälligkeitsentschädigung betragen. Bei Krediten mit einer Restlaufzeit unter einem Jahr dürfen die Banken nur max. 0,50 % Vorfälligkeitsentschädigung erheben. Bei welchen Bankpartnern derzeit sogar eine komplett kostenlose Rückführung möglich ist, haben wir in einem Dokument in Ihrem internen Bereich unter „Informationen“ -> „Kredit“ für Sie zusammengefasst.
Ja, allerdings muss die Kreditlaufzeit an die Befristung angepasst werden. Dies würde beispielsweise bedeuten, dass bei einem befristeten Arbeitsverhältnis von 24 Monaten auch nur ein Kredit mit einer Laufzeit von 24 Monaten beantragt werden kann. Bei bestimmten Berufsgruppen sind Laufzeiten auch über die Befristung hinaus möglich. Es handelt sich hierbei um: Soldaten auf Zeit, Ärzte, Notare und Rechtsanwälte. Erfahrungsgemäß empfehlen wir Ihnen bei einer vorliegenden Befristung folgende Bankpartner: Postbank/DSL, SKG und die Targobank Ist die Bonität des Kunden sehr gut, kann die Targobank in Ausnahmefällen auch Laufzeiten über die Befristung hinaus akzeptieren.
Ja, ein Kredit für Rentner kann jederzeit beantragt werden. Ab einem Antragsalter von 75 Jahren steht Ihnen eine kleinere Auswahl an Bankpartnern zur Verfügung. Beispiele aus der Praxis zeigen, dass auch bei sehr hohem Alter und passender Bonität eine Kreditvergabe möglich ist. Hier empfehlen wir Ihnen die Anfrage bei der Postbank/DSL, Norisbank oder bei Fahrzeugfinanzierungen bei der Santander CarCredit zu platzieren.
Ja. Bei folgenden Bankpartnern können Sie auch wenn Sie sich aktuell in der Probezeit befinden, einen Kredit beantragen:
  • DSL-Bank/Postbank, CreditPlus, Santander CarCredit
  • Voraussetzung: Sie müssen einen nahtlosen Übergang vom Vorarbeitgeber in die aktuelle Anstellung nachweisen können. Die angeforderten Gehaltsabrechnungen müssen bereits vom neuen Arbeitgeber vorliegen.
Ja. Auch in diesem Fall ist eine Ansetzung bei ausgewählten Bankpartnern möglich. Die DSL-Bank/Postbank, DKB und SKG akzeptieren das Einkommen "Elterngeld" unter bestimmten Bedingungen. Voraussetzung: Das Arbeitsverhältnis vor dem Eintritt in Elternzeit muss unbefristet gewesen sein. Zusatzinfo: Eine Anrechnung bei DSL-Bank/Postbank erfolgt erst ab einem Betrag von 300 Euro. Bitte beachten Sie, dass das Elterngeld in der Haushaltsrechnung immer laut Bescheid erfasst werden muss.
Ja, Selbständige können den Postbank Business Kredit sowie den CarCredit beantragen.

Postbank Business Kredit

Voraussetzungen:
  • mind. seit 2,5 Jahren selbstständig
  • Kredit darf nicht für den Kauf einer privaten Immobilie verwendet werden
Unterlagenprüfung:
  • Jahresabschluss der letzten 2 Jahre inkl. Kontennachweis, falls der letzte Jahresabschluss noch nicht vorliegt, alternativ die BWA aus Dezember des Vorjahres inkl. Summen- und Saldenlisten
  • aktuelle BWA (nicht älter als 3 Monate)
  • aktueller Einkommenssteuerbescheid
  • im Nachgang können ggf. auch weitere Dokumente wie z. B. Kontoauszüge angefordert werden

CarCredit

Voraussetzungen:
  • mind. seit 1,5 Jahren selbstständig
  • ausschließlich Fahrzeugfinanzierungen
  • kein Baranteil, ausschließlich Kaufpreis des Fahrzeuges
Unterlagenprüfung: (individuell) i.d.R.
  • Einkommenssteuerbescheid
  • BWA
Alle Kreditanfragen, die Sie bei unseren Bankpartnern stellen, erfolgen schufaneutral und ausschließlich mit dem Merkmal "Kreditkondition". Dies bedeutet, dass die Anfragen zwar in Ihrer Eigenschufa, aber nicht für Dritte wie z. B. andere Banken, ersichtlich sind. Der SCHUFA-Score wird durch die Anfragen nicht beeinträchtigt. Um die bestmögliche Kondition für Sie herauszufinden, ist es sinnvoll, die Anfrage an weitere Bankpartner weiterzuleiten. Gut zu wissen: Filialbanken arbeiten häufig bei einer Kreditanfrage mit dem Merkmal "Anfrage Kredit". Dieses wirkt sich, anders als die Konditionsanfrage, negativ auf den SCHUFA-Score aus und kann durch Dritte eingesehen werden. Daher ist es für Sie enorm wichtig, den Scorewert nicht durch vermehrte Kreditanfragen bei Filialbanken, die mit diesem Schufamerkmal arbeiten, zu schwächen.

FAQ - Häufig gestellte Fragen zur Umschuldung von Ratenkrediten

Wann ist eine Umschuldung sinnvoll? Ob Ratenkredit, mehrere Kleinkredite oder der Dispokredit - mit unserem Vorteilsrechner sehen Sie mit wenigen Klicks, wie viel Geld sie mit einer Umschuldung sparen können. Auch bei einstelligen Konditionen ein Riesenpotenzial, wie unser Beispiel zeigt.
Ja. Bestehende Ratenkredite können jederzeit umgeschuldet werden. Die Höhe der dafür anfallenden Vorfälligkeitsentschädigung ist gesetzlich gedeckelt: Laut § 502 BGB darf die Gebühr maximal 1 Prozent der restlichen Kreditsumme betragen. Liegt die Restlaufzeit des Kredites bei weniger als zwölf Monaten, kann das Kreditinstitut höchstens 0,5 Prozent der Restschuld als Entschädigung erlangen. Die Regelung gilt für alle Darlehen, die nach dem 10. Juni 2010 aufgenommen wurden. Bei vorher abgeschlossenen Kreditverträgen sind die Kündigungsmodalitäten im Vertrag geregelt. Viele Banken bieten ihren Kunden auch eine kostenlose Sondertilgungsmöglichkeit, die bis zur Komplettsumme gehen kann. Die genauen Informationen finden Sie im Kreditvertrag.

FAQ - Häufig gestellte Fragen zu Kreditkarten

Oftmals sind verschiedene Zusatzleistungen wie Versicherungspakete, Rabatte oder Punktesysteme in den Kreditkartenangeboten integriert. Die kann für Ihre Kunden durchaus lukrativ sein. Beispielsweise kann ein integriertes Reisepaket mit Auslandreisekranken-, Reiserücktritt-, und Gepäckversicherung so wesentlich günstiger wie bei Einzelabschluss sein. Auch das nutzen von Rabatten oder sammeln von Meilen und Bonuspunkten kann sich für Ihre Kunden rentieren.
Um eine Kreditkarte mit Kreditrahmen zu nutzen muss der Kunde volljährig sein und über einen Wohnsitz in Deutschland verfügen. Auch die Kreditwürdigkeit wird die Bank unter anderem durch eine Abfrage bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) überprüfen. Je besser dabei die Bonität ausfällt, desto höher fällt meist auch der Kreditrahmen aus
Kreditkarten können weltweit für bargeldlose Zahlungen genutzt werden. Dabei gibt es vielfältige Einsatzmöglichkeiten wie Hotels, Taxis oder Ladengeschäfte. In der Regel sind eine Unterschrift und die Vorlage des Ausweises notwendig. Auch im Internet können Onlinekäufe getätigt werden. Dort benötigt man unter anderem den Kartenverifizierungscode.
Mit der Kreditkarte kann weltweit bargeldlos bezahlt werden. Für eine Nutzung außerhalb der Eurozone geben die Banken häufig eine Auslandseinsatzgebühr an den Kunden weiter. Ob die von Ihnen gewählte Bank dies tut und in welchem Umfang, können Sie übersichtlich in den Produktdetails nachlesen.
Mit einer Kreditkarte ist es Ihnen möglich weltweit an Bargeld zu gelangen. Dabei fällt bei einigen Karten eine Bargeldabhebegebühr in Höhe von zwei bis vier Prozent der Abhebungssumme an und es werden in der Regel mindestens vier bis sechs Euro in Rechnung gestellt. Bei manchen Anbietern kann man allerdings auch mit der Kreditkarte kostenlos Geld abheben.
Bei einer Kreditkarte kann unter anderem eine Jahreskartengebühr berechnet werden. Aber auch für eine Bargeldabhebung oder die Nutzung der Kreditkarte außerhalb der Eurozone können Ihnen Kosten berechnet werden. Bei Ratenzahlung der Umsätze fallen Sollzinsen auf die Abrechnungssumme an.
Bei Kreditkarten wird in der Regel in vier Varianten angeboten. Der Charge Card, Prepaid Card, Credit Card und Debit Card. Sie unterscheiden sich darin, wie die Anbieter die Kreditkartenumsätze abrechnen. Charge Card: Die Umsätze werden einmal im Monat abgerechnet und i.d.R. per Lastschrift vom Girokonto eingezogen. Kreditzinsen fallen während des Zahlungsaufschubs nicht an. Prepaid Card: Eine Prepaid Card muss vor Nutzung mit einem Guthaben „aufgeladen“ werden. Die Karte eignet sich besonders für Personen die aufgrund verschiedener Kriterien keine andere Kreditkarte erhalten würden, diese aber z. B. für einen Auslandsaufenthalt benötigen. Credit Card: Die Umsätze können in Raten beglichen werden. Man spricht hier von einem Revolving Credit. Im Regelfall wird pro Monate eine Mindestrate zum Ausgleich fällig. Für den Teil, den der Kunde nicht ausgleicht, fallen Zinsen an. Sie werden jeweils mit der monatlichen Rate eingefordert. Debit Card: Alle Umsätze werden taggenau gebucht. In diesem Fall funktioniert die Kreditkarte wie eine Girocard. Die Buchung kann auf einem Kreditkartenkonto oder einem Girokonto das an die Kreditkarte angebunden ist erfolgen. Oft können Kunden auch Charge- oder Creditcards wie eine Debitkarte nutzen, indem Sie ein Guthaben auf das Kreditkartenkonto überweisen. Hierfür gewähren viele Anbieter Habenzinsen. Bei Einsatz der Kreditkarte wird der Betrag direkt vom Guthaben abgebucht